Fique seguro, fique hi

Bem-vindo! Aqui você encontrará algumas dicas úteis para proteger sua identidade e seus fundos online. Por favor, passe algum tempo lendo-o.

Como você pode se proteger?

• Em vez de confiar nos números de contato ou nas informações fornecidas a você, limite-se às informações disponíveis publicamente ou aos detalhes de contato que você usou no passado.
• Sempre utilize senhas exclusivas para diferentes sites e aplicativos.
• Nunca compartilhe suas senhas com ninguém, inclusive familiares.
• Evite inserir senhas se estiver sendo observado ou se houver uma chance de que outras pessoas as vejam.
• Empregue recursos biométricos, como identificação facial ou reconhecimento de impressão digital, para proteger seu telefone e aplicativos bancários.
• Evite usar senhas/códigos simples ou fáceis de adivinhar, como “12345678”, nomes de animais de estimação, datas de nascimento ou sobrenomes.
• Nunca divulgue o código de verificação único enviado para o seu celular a ninguém. Os funcionários das instituições financeiras não entrarão em contato para solicitar este código; provavelmente é uma farsa. Este código é estritamente confidencial e enviado apenas para autorização/verificação de transações.
• Sem pressa; os fraudadores geralmente agem rapidamente para evitar que você pense criticamente ou questione suas ações. Evite apressar-se em fornecer dados pessoais ou realizar transações, a menos que tenha certeza absoluta de que são legítimas. Criminosos são aqueles que atacam você ou provocam pânico.
• Lembre-se de que só porque alguém conhece seus dados pessoais não significa que represente uma instituição ou organização financeira legítima. Tenha isso em mente ao interagir com eles.
• Tenha cuidado com promoções nas redes sociais, pois fraudadores podem usar essas plataformas ou até mesmo pessoas famosas para endossar seus produtos. Sempre verifique a legitimidade do comerciante ou site e realize pesquisas online antes de prosseguir.

O que fazer se você suspeitar que está sendo enganado ou se seus dados pessoais estiverem comprometidos?

Se você ainda estiver em comunicação com o golpista, desconecte a chamada imediatamente. Você sempre pode encerrar a chamada e entrar em contato com a organização novamente usando o número de telefone de suporte oficial ou enviando um e-mail.

Acesse sua conta bancária online através do site ou aplicativo oficial. A partir daí, você pode suspender ou bloquear seu cartão dentro do app e alterar suas senhas.

Entre em contato com a equipe de suporte ao cliente por telefone ou mensagem para receber mais orientações sobre as etapas necessárias. Forneça-lhes o máximo de detalhes possível sobre a situação.

Quando os fundos são transferidos para a conta de um fraudador, eles normalmente os transferem em minutos, tornando o rastreamento e a recuperação muito desafiadores. O tempo é crucial em tais situações.

Money Muling. Uma pessoa pediu que você recebesse dinheiro em nome dela e o enviasse para outra conta bancária.

Esta atividade é comumente conhecida como “Money Muling” e é altamente provável que seja ilegal, muitas vezes ligada à lavagem de dinheiro. Os criminosos recorrem frequentemente a este método para tentar legitimar os seus fundos adquiridos ilicitamente, o produto de atividades ilegais, envolvendo-o como cúmplice na introdução do dinheiro no sistema financeiro, fazendo com que pareça que provém de uma fonte legítima e não relacionada.

Você pode inadvertidamente se tornar uma “mula de dinheiro” se alguém solicitar que você mantenha seus fundos em sua conta bancária, facilitando assim, involuntariamente, atividades criminosas sérias e organizadas.

Jovens e estudantes são frequentemente alvo da promessa atraente de dinheiro fácil. No entanto, a detenção ou transferência de fundos ilícitos é em si um acto criminoso, acarretando uma potencial pena máxima de prisão de 14 anos e a possibilidade de adquirir antecedentes criminais se for processado.

Phishing

Este é um cenário em que os golpistas enviam uma mensagem, normalmente por e-mail ou texto, solicitando que você clique em um link para atualizar suas informações, como alterar sua senha.

A mensagem muitas vezes parecerá ser de uma entidade respeitável e confiável com a qual você interage regularmente, como empresas de telecomunicações ou serviços públicos, autoridades fiscais ou instituições financeiras. No entanto, as informações fornecidas em resposta a esta solicitação permitem que o golpista obtenha acesso não autorizado à sua conta.

O que devo procurar ou considerar suspeito?

• Tenha cuidado com mensagens que incentivam você a clicar em links, baixar aplicativos ou fornecer informações pessoais.
• Cuidado com mensagens com erros de digitação, erros gramaticais ou aparência geralmente pouco profissional.
• Esteja ciente de que endereços de e-mail ou links de sites podem parecer semelhantes, mas ligeiramente diferentes dos originais. Golpistas sofisticados podem manipular nomes de identificação de chamadas em números de telefone.
• Tenha cuidado com ofertas que parecem “boas demais para ser verdade”, como prêmios de loteria, presentes inesperados, vouchers, prêmios em dinheiro ou ofertas de emprego altamente atraentes para as quais você não se candidatou.
• Seja cético em relação a solicitações de atualização de informações pessoais por e-mail, especialmente se a empresa legítima já tiver essas informações, incluindo seu nome, data de nascimento, e-mail, endereço, números de cartão, números de contas bancárias, senhas e outros detalhes.
• Organizações financeiras legítimas não solicitarão que você instale aplicativos ou baixe software para registrar reclamações, reivindicar pagamentos, receber reembolsos ou acessar o suporte ao cliente.
• Tenha cuidado com ligações de autoridades oficiais ou organizações confiáveis, como seu banco, alegando que sua conta foi alvo de fraudadores e insistindo que você deve transferir seus fundos para uma conta ou carteira “protegida” imediatamente.
• Cuidado com e-mails ou mensagens oferecendo descontos nas contas de luz e gás, muitas vezes contendo um link onde você é solicitado a inserir dados pessoais. Esses detalhes são normalmente usados para fins fraudulentos.

Seus e-mails podem ter sido comprometidos?

Se os golpistas conseguirem obter acesso a contas de e-mail, eles:

• Tenha acesso a uma parte significativa de suas informações pessoais; eles podem ter a capacidade de redefinir senhas e obter acesso aos serviços que você normalmente utiliza. Isto pode estender-se às suas aplicações bancárias, concedendo-lhes acesso aos seus recursos financeiros.
• Além disso, eles podem enviar e-mails enquanto se fazem passar por você, por exemplo, alterando dados bancários em faturas e redirecionando pagamentos para suas próprias contas.

Roubo de identidade – Se indivíduos com intenções maliciosas obtiverem acesso a uma quantidade suficiente de suas informações pessoais, eles poderão solicitar vários produtos, como empréstimos ou cartões de crédito, usando sua identidade.

Engenharia Social

Os fraudadores estão continuamente desenvolvendo novos métodos para obter acesso ou comprometer suas informações pessoais, e isso pode incluir a exploração das informações que você compartilha nas redes sociais. Eles usam essas informações para persuadi-lo de que representam uma organização legítima, como o seu banco. Por exemplo, um golpista pode entrar em contato, fingindo ser do seu banco, e informá-lo sobre pagamentos recentes no exterior que afirma ter notado. Isso é feito para ganhar sua confiança, mesmo que eles tenham adquirido essas informações de suas contas de mídia social.

Além disso, esses fraudadores podem criar perfis fraudulentos e participar de conversas destinadas a obter informações pessoais suas. Posteriormente, eles poderão repassar ou vender essas informações a outros fraudadores, que as usarão para convencê-lo ainda mais de sua autenticidade.

Fraude de taxas avançadas

Isto se refere a uma situação em que um fraudador se concentra em indivíduos, instando-os a fazer pagamentos antecipados por produtos, serviços ou benefícios financeiros que, em última análise, não se concretizam. Isso pode assumir a forma de exigência de pagamento antecipado para envio de mercadorias ou solicitação de taxa administrativa para liberação de determinadas mercadorias. Infelizmente, em muitos casos, os indivíduos que fazem tais pagamentos nunca recebem os bens ou serviços prometidos.

Golpes de investimento

Estes esquemas fraudulentos assumem várias formas, muitas vezes envolvendo plataformas de negociação financeira online que incentivam os indivíduos a “investir” em Forex, Contratos por Diferenças (CFDs), Opções Binárias e Criptomoedas. Estas plataformas frequentemente promovem o potencial de retornos excepcionais através dos seus “consultores” e sistemas de negociação.

É importante observar que a grande maioria dessas plataformas não é regulamentada e, se você perder seus fundos, poderá não ter como recuperá-los.

Se alguém insistir para que você transfira dinheiro para um investimento, mas pedir que você forneça ao seu banco um motivo diferente para garantir uma transação “mais tranquila”, seja cauteloso. Os fraudadores estão cientes de que os pagamentos de “investimentos” podem atrair um maior escrutínio por parte do seu banco e tentarão evitar esse escrutínio.

Os fraudadores também podem solicitar que você baixe um software de “negociação”, aparentemente para acessar seus dispositivos e movimentar seu dinheiro sem o seu conhecimento.

Além disso, esses golpistas podem se passar por indivíduos conhecidos nas redes sociais ou em grupos de mensagens para fazer com que suas ofertas pareçam legítimas e mais atraentes.

Golpes de criptomoeda

Existem inúmeras maneiras pelas quais as criptomoedas são exploradas para facilitar a fraude e permitir que os criminosos movimentem dinheiro rapidamente em todo o mundo, ocultando a sua origem. Muitos destes métodos assemelham-se aos utilizados nos sistemas bancários e de pagamento tradicionais, mas existem alguns riscos adicionais a ter em conta.

Uma distinção crítica é que as criptomoedas não são regulamentadas, o que significa que há menos proteções e possibilidades de recurso. Devido ao anonimato associado às criptomoedas, você pode, sem saber, transferir criptomoedas diretamente para um golpista, muitas vezes por meio de fraude de identidade, investimento enganoso ou oportunidades de negócios, ou outros métodos maliciosos.

Os investimentos vinculados a criptomoedas, como ofertas iniciais de moedas (ICOs) e tokens não fungíveis (NFTs), proporcionaram ainda mais oportunidades para os golpistas explorarem. Por exemplo, alguns golpistas criam sites fraudulentos para ICOs e instruem os usuários a depositar criptomoedas em uma carteira comprometida. Em outros casos, a própria ICO pode ser fraudulenta.

É importante lembrar que nenhuma empresa legítima insistirá para que você envie criptomoedas antecipadamente – seja para uma compra ou para proteger seus fundos.

Nunca permita que ninguém estabeleça uma carteira de criptomoedas, carregue seus documentos de identificação ou gerencie seus investimentos em seu nome. Se você não tiver conhecimento exclusivo da senha ou chave da carteira, a segurança da sua carteira ficará comprometida.

Tenha cuidado ao lidar com indivíduos que prometem lucros rápidos e fáceis nos mercados de criptomoedas.

Permaneça sempre vigilante contra golpes românticos, onde os fraudadores podem simular um relacionamento romântico com você e persuadi-lo a enviar-lhes fundos por meio de criptomoeda ou investir em criptomoeda.

Fraude amigável – o que é e quais podem ser as consequências?

A fraude amigável ocorre quando um titular de cartão ou conta tenta usar indevidamente o processo de reembolso ou estorno, alegando falsamente que não autorizou ou realizou uma transação que foi, de fato, legitimamente autorizada.

Cada denúncia de fraude ou transação não autorizada é minuciosamente examinada e validada pelo departamento competente. É importante observar que as circunstâncias de cada caso são cuidadosamente investigadas. Se a investigação determinar que a transação foi devidamente autorizada, o recall ou disputa não será considerado válido, independentemente de ter sido iniciado por:

• O próprio titular do cartão.
• Indivíduos que tiveram autorização do titular do cartão para fazer a reclamação.
• Indivíduos que possuíam informação que lhes permitisse utilizar o instrumento de pagamento do titular do cartão (por exemplo, familiares que conhecessem o código CVV constante do cartão e tivessem acesso ao telemóvel do titular do cartão).
• As consequências de um recall fraudulento podem incluir encerramento de conta, taxas adicionais por fazer alegações falsas e possível encaminhamento a agências fraudulentas e autoridades policiais.