Stay Safe, Stay hi

Bienvenue ! Vous trouverez ici des conseils utiles pour protéger votre identité et vos fonds en ligne. Prenez le temps de les lire.

Comment se protéger ?

• Au lieu de vous fier à des numéros de contact ou à des informations qui vous ont été fournies, contentez-vous d'informations accessibles au public ou de coordonnées que vous avez utilisées dans le passé.
• Utilisez toujours des codes secrets uniques pour les différents sites web et applications.
• Ne communiquez jamais vos mots de passe à qui que ce soit, y compris aux membres de votre famille.
• Évitez de saisir des codes d'accès si vous êtes observé ou si d'autres personnes risquent de les voir.
• Utilisez des fonctions biométriques, comme l'identification faciale ou la reconnaissance des empreintes digitales, pour protéger votre téléphone et vos applications bancaires.
• N'utilisez pas de mots de passe/codes secrets simples ou faciles à deviner, tels que "12345678", noms d'animaux, dates de naissance ou noms de famille.
• Ne divulguez à personne le code de vérification à usage unique envoyé sur votre téléphone portable. Les employés des institutions financières ne vous contacteront pas pour vous demander ce code ; il s'agit probablement d'une escroquerie. Ce code est strictement confidentiel et n'est envoyé qu'à des fins d'autorisation/vérification de la transaction.
• Prenez votre temps ; les fraudeurs agissent souvent rapidement pour vous empêcher de réfléchir de manière critique ou de remettre en question leurs actions. Ne vous précipitez pas pour fournir des informations personnelles ou pour effectuer des transactions si vous n'êtes pas absolument certain qu'elles sont légitimes. Les criminels sont ceux qui vous pressent ou vous font paniquer.
• N'oubliez pas que ce n'est pas parce qu'une personne connaît vos données personnelles qu'elle représente une institution ou une organisation financière légitime. Gardez cela à l'esprit lorsque vous interagissez avec eux.
• Méfiez-vous des promotions sur les médias sociaux, car les fraudeurs peuvent utiliser ces plateformes ou même des personnes célèbres pour cautionner leurs produits. Vérifiez toujours la légitimité du commerçant ou du site web et effectuez des recherches en ligne avant de poursuivre.

Que faire si vous pensez être victime d'une escroquerie ou si vos données personnelles sont compromises ?

Si vous êtes toujours en communication avec l'escroc, coupez immédiatement l'appel. Vous pouvez toujours mettre fin à l'appel et recontacter l'organisation en utilisant son numéro de téléphone d'assistance officiel ou en envoyant un courrier électronique.

Accédez à votre compte bancaire en ligne via le site web officiel ou l'application. Vous pouvez alors suspendre ou bloquer votre carte dans l'application et modifier vos mots de passe.

Contactez l'équipe d'assistance à la clientèle par téléphone ou par messagerie pour obtenir des conseils supplémentaires sur les étapes à suivre. Fournissez-leur le plus de détails possible sur la situation.

Lorsque des fonds ont été transférés sur le compte d'un fraudeur, ils sont généralement déplacés en l'espace de quelques minutes, ce qui complique considérablement la recherche et la récupération des fonds. Le temps est un facteur crucial dans de telles situations.

Mules financières. Une personne vous a demandé de recevoir de l'argent en son nom et de l'envoyer sur un autre compte bancaire.

Cette activité est communément appelée "Money Muling" et est très probablement illégale, souvent liée au blanchiment d'argent. Les criminels emploient fréquemment cette méthode pour tenter de légitimer les fonds qu'ils ont acquis de manière illicite, le produit d'activités illégales, en vous impliquant en tant que complice dans l'introduction de l'argent dans le système financier, en faisant croire qu'il provient d'une source légitime et sans rapport avec l'affaire.

Vous pouvez devenir par inadvertance une "mule financière" si quelqu'un vous demande de conserver ses fonds sur votre compte bancaire, facilitant ainsi involontairement des activités criminelles graves et organisées.

Les jeunes et les étudiants sont souvent ciblés par la promesse alléchante d'argent facile. Néanmoins, la détention ou le transfert de fonds illicites est en soi un acte criminel, passible d'une peine d'emprisonnement maximale de 14 ans et d'un casier judiciaire en cas de poursuites.

Hameçonnage

Il s'agit d'un scénario dans lequel les escrocs vous envoient un message, généralement par courrier électronique ou par SMS, vous demandant de cliquer sur un lien pour mettre à jour vos informations, par exemple en changeant votre mot de passe.

Le message semble souvent provenir d'une entité de confiance et de bonne réputation avec laquelle vous êtes régulièrement en contact, comme des sociétés de télécommunications ou de services publics, des autorités fiscales ou des institutions financières. Cependant, les informations que vous fournissez en réponse à cette demande permettent à l'escroc d'obtenir un accès non autorisé à votre compte.

Quels sont les éléments à surveiller ou à considérer comme suspects ?

• Méfiez-vous des messages vous invitant à cliquer sur des liens, à télécharger des applications ou à fournir des informations personnelles.
• Méfiez-vous des messages contenant des fautes de frappe, des erreurs grammaticales ou une apparence généralement non professionnelle.
• Sachez que les adresses électroniques ou les liens vers des sites web peuvent sembler similaires mais légèrement différents des adresses authentiques. Les escrocs sophistiqués peuvent manipuler les noms d'identification des numéros de téléphone.
• Soyez prudent face aux offres qui semblent "trop belles pour être vraies", telles que les gains de loterie, les cadeaux inattendus, les bons d'achat, les prix en espèces ou les offres d'emploi très attrayantes pour lesquelles vous n'avez pas postulé.
• Méfiez-vous des demandes de mise à jour d'informations personnelles par courrier électronique, surtout si l'entreprise légitime devrait déjà disposer de ces informations, notamment votre nom, votre date de naissance, votre adresse électronique, votre adresse, vos numéros de carte, vos numéros de compte bancaire, vos mots de passe et d'autres détails.
• Les organismes financiers légitimes ne vous demanderont pas d'installer des applications ou de télécharger des logiciels pour déposer des plaintes, réclamer des paiements, recevoir des remboursements ou accéder au service clientèle.
• Méfiez-vous des appels émanant d'autorités officielles ou d'organismes de confiance, comme votre banque, qui prétendent que votre compte a été la cible de fraudeurs et qui insistent pour que vous transfériez immédiatement vos fonds vers un compte ou un portefeuille "protégé".
• Méfiez-vous des emails ou des messages proposant des réductions sur les factures d'électricité et de gaz, contenant souvent un lien où il vous est demandé de saisir des informations personnelles. Ces informations sont généralement utilisées à des fins frauduleuses.

Vos e-mails auraient-ils pu être compromis ?

Si les escrocs parviennent à accéder aux comptes de messagerie, ils :

• Ont accès à une grande partie de vos informations personnelles, et peuvent être en mesure de réinitialiser les mots de passe et d'accéder aux services que vous utilisez habituellement. Cela pourrait s'étendre à vos applications bancaires, ce qui leur donnerait accès à vos ressources financières.
• De plus, ils peuvent envoyer des e-mails en se faisant passer pour vous, par exemple en modifiant les coordonnées bancaires des factures et en redirigeant les paiements vers leurs propres comptes.

Usurpation d'identité - Si des personnes mal intentionnées parviennent à accéder à un nombre suffisant d'informations personnelles, elles peuvent éventuellement demander divers produits, tels que des prêts ou des cartes de crédit, en utilisant votre identité.

Ingénierie sociale

Les fraudeurs conçoivent sans cesse de nouvelles méthodes pour accéder à vos informations personnelles ou les compromettre, et cela peut inclure l'exploitation des informations que vous partagez sur les médias sociaux. Ils utilisent ces informations pour vous persuader qu'ils représentent une organisation légitime, comme votre banque. Par exemple, un escroc peut vous contacter en se faisant passer pour votre banque et vous informer de récents paiements à l'étranger qu'il prétend avoir remarqués. Il cherche ainsi à gagner votre confiance, même s'il a en fait obtenu ces informations à partir de vos comptes de médias sociaux.

En outre, ces fraudeurs peuvent créer des profils frauduleux et engager des conversations visant à vous soutirer des informations personnelles. Ils peuvent ensuite transmettre ou vendre ces informations à d'autres fraudeurs qui les utiliseront pour vous convaincre de leur authenticité.

Fraude à l'avance de frais

Il s'agit d'une situation dans laquelle un fraudeur se concentre sur des personnes, les incitant à effectuer des paiements anticipés pour des produits, des services ou des avantages financiers qui ne se concrétisent pas. Cela peut prendre la forme d'une demande de paiement à l'avance pour l'expédition de marchandises ou d'une demande de frais administratifs pour la libération de certaines marchandises. Malheureusement, dans de nombreux cas, les personnes qui effectuent de tels paiements ne reçoivent jamais les biens ou les services promis.

Escroqueries à l'investissement

Ces stratagèmes frauduleux prennent diverses formes, impliquant souvent des plateformes de trading financier en ligne qui encouragent les particuliers à "investir" dans le Forex, les contrats de différence (CFD), les options binaires et les crypto-monnaies. Ces plateformes vantent souvent le potentiel de rendements exceptionnels grâce à leurs "conseillers" et à leurs systèmes de négociation.

Il est important de noter que la grande majorité de ces plateformes ne sont pas réglementées et que si vous perdez vos fonds, vous n'aurez peut-être aucun recours pour les récupérer.

Si quelqu'un vous incite à transférer de l'argent pour un investissement mais vous demande de fournir à votre banque une autre raison pour que la transaction se fasse plus facilement, soyez prudent. Les fraudeurs savent que les paiements destinés à des "investissements" peuvent faire l'objet d'un examen plus approfondi de la part de votre banque, et ils tenteront d'éviter cet examen.

Les fraudeurs peuvent également vous demander de télécharger un logiciel de "trading", soi-disant pour accéder à vos appareils et transférer votre argent à votre insu.

En outre, ces escrocs peuvent se faire passer pour des personnes connues sur les médias sociaux ou dans des groupes de messagerie afin de faire passer leurs offres pour légitimes et plus alléchantes.

Escroqueries aux crypto-monnaies

Les crypto-monnaies sont exploitées de nombreuses façons pour faciliter la fraude et permettre aux criminels de transférer rapidement de l'argent dans le monde entier tout en dissimulant sa source. Beaucoup de ces méthodes ressemblent à celles utilisées dans les systèmes de paiement et les systèmes bancaires traditionnels, mais il existe des risques supplémentaires dont il faut être conscient.

Une distinction essentielle est que les crypto-monnaies sont largement non réglementées, ce qui signifie qu'il y a moins de protections et de possibilités de recours. En raison de l'anonymat associé aux crypto-monnaies, vous pouvez, sans le savoir, transférer des crypto-monnaies directement à un escroc, souvent par le biais d'une fraude à l'usurpation d'identité, d'opportunités d'investissement ou d'affaires trompeuses, ou d'autres méthodes malveillantes.

Les investissements liés aux crypto-monnaies, tels que les offres initiales de jetons (ICO) et les jetons non fongibles (NFT), ont fourni aux escrocs encore plus d'opportunités à exploiter. Par exemple, certains escrocs créent des sites web frauduleux pour les ICO et demandent aux utilisateurs de déposer des crypto-monnaies dans un portefeuille compromis. Dans d'autres cas, l'ICO elle-même peut être frauduleuse.

Il est important de rappeler qu'aucune entreprise légitime n'insistera pour que vous envoyiez des crypto-monnaies à l'avance, que ce soit pour un achat ou pour protéger vos fonds.

N'autorisez jamais personne à créer un portefeuille de crypto-monnaies, à télécharger vos documents d'identité ou à gérer vos investissements en votre nom. Si vous n'avez pas la connaissance exclusive du mot de passe ou de la clé du portefeuille, la sécurité de votre portefeuille est compromise.

Faites preuve de prudence lorsque vous traitez avec des personnes qui vous promettent des profits rapides et faciles sur les marchés des crypto-monnaies.

Restez toujours vigilants face aux escroqueries à la romance, où des fraudeurs peuvent simuler une relation romantique avec vous et vous persuader de leur envoyer des fonds via des crypto-monnaies ou d'investir dans des crypto-monnaies.

La fraude amicale - qu'est-ce que c'est et quelles peuvent être les conséquences ?

Il y a fraude amicale lorsqu'un titulaire de carte ou de compte tente d'abuser de la procédure de remboursement ou de rétrofacturation en prétendant faussement qu'il n'a pas autorisé ou effectué une transaction qui était, en fait, légitimement autorisée.

Chaque signalement de fraude ou de transaction non autorisée est minutieusement examiné et validé par le service compétent. Il est important de noter que les circonstances de chaque cas font l'objet d'une enquête minutieuse. Si l'enquête détermine que la transaction a été correctement autorisée, le rappel ou la contestation ne sera pas considéré comme valide, qu'il ait été initié par :

• La personne elle-même titulaire de la carte.
• Les personnes qui ont reçu l'autorisation du titulaire de la carte de faire la demande d'indemnisation.
• Les personnes qui possèdent des informations leur permettant d'utiliser l'instrument de paiement du titulaire de la carte (par exemple, les membres de la famille qui connaissent le code CVV de la carte et qui ont accès au téléphone portable du titulaire de la carte).
• Les conséquences d'un rappel frauduleux incluent la résiliation du compte, des frais supplémentaires pour fausse déclaration, ou un renvoi aux agences de lutte contre la fraude et aux services de police.