Stay Safe, Stay hi

¡Bienvenido! Aquí encontrará algunos consejos útiles para proteger su identidad y sus fondos online. Por favor, dedica algo de tiempo a leerlo.

¿Cómo puedes protegerte?

• En lugar de confiar en los números de contacto o la información que se le proporcionó, limítese a la información disponible públicamente o a los datos de contacto que haya utilizado en el pasado.
• Utiliza siempre contraseñas únicas para diferentes sitios web y aplicaciones.
• Nunca compartas tus contraseñas con nadie, ni siquiera con tus familiares.
• Evita introducir contraseñas si te están observando o existe la posibilidad de que otros puedan verlas.
• Emplee funciones biométricas, como identificación facial o reconocimiento de huellas dactilares, para proteger su teléfono y sus aplicaciones bancarias.
• Abstenerse de utilizar contraseñas/códigos de acceso simples o fáciles de adivinar, como "12345678", nombres de mascotas, fechas de nacimiento o apellidos.
• Nunca reveles a nadie el código de verificación único enviado a tu teléfono móvil. Los empleados de las instituciones financieras no se comunicarán con usted para solicitar este código; lo más probable es que sea una estafa. Este código es estrictamente confidencial y se envía únicamente para autorización/verificación de transacciones.
• Tome su tiempo; Los estafadores suelen actuar con rapidez para evitar que usted piense críticamente o cuestione sus acciones. Evite apresurarse a proporcionar datos personales o realizar transacciones a menos que esté absolutamente seguro de que son legítimas. Los delincuentes son los que te apresuran o te provocan el pánico.
• Recuerde que el hecho de que alguien conozca sus datos personales no significa que represente a una institución u organización financiera legítima. Tenga esto en cuenta al interactuar con ellos.
• Tenga cuidado con las promociones en las redes sociales, ya que los estafadores pueden utilizar estas plataformas o incluso personas famosas para promocionar sus productos. Verifique siempre la legitimidad del comerciante o sitio web y realice una investigación en línea antes de continuar.

¿Qué hacer si sospecha que está siendo estafado o sus datos personales se ven comprometidos?

Si todavía estás en comunicación con el estafador, desconecta la llamada inmediatamente. Siempre puede finalizar la llamada y ponerse en contacto con la organización nuevamente utilizando su número de teléfono de soporte oficial o enviando un correo electrónico.

Acceda a su cuenta bancaria en línea a través del sitio web o la aplicación oficial. Desde allí, puedes suspender o bloquear tu tarjeta dentro de la aplicación y cambiar tus contraseñas.

Comuníquese con el equipo de atención al cliente por teléfono o mensaje para recibir más orientación sobre los pasos necesarios. Bríndeles tantos detalles como sea posible sobre la situación.

Cuando los fondos se transfieren a la cuenta de un estafador, normalmente los transfieren en cuestión de minutos, lo que dificulta mucho el seguimiento y la recuperación. El tiempo es crucial en tales situaciones.

Money Muling. Una persona le ha pedido que reciba dinero en su nombre y lo envíe a otra cuenta bancaria.

Esta actividad se conoce comúnmente como "Money Muling" y es muy probable que sea ilegal, a menudo relacionada con el lavado de dinero. Los delincuentes frecuentemente emplean este método para intentar legitimar sus fondos adquiridos ilícitamente, el producto de actividades ilegales, involucrándolo a usted como cómplice en la introducción del dinero en el sistema financiero, haciendo que parezca que proviene de una fuente legítima y no relacionada.

Sin darse cuenta, puede convertirse en una "mula de dinero" si alguien le solicita que guarde sus fondos en su cuenta bancaria, facilitando así sin darse cuenta actividades delictivas graves y organizadas.

Los jóvenes y estudiantes suelen ser el objetivo de la tentadora promesa de dinero fácil. Sin embargo, poseer o transferir fondos ilícitos es en sí mismo un acto delictivo, que conlleva una posible pena máxima de prisión de 14 años y la posibilidad de adquirir antecedentes penales si se lo procesa.

Phishing

Este es un escenario en el que los estafadores le envían un mensaje, generalmente por correo electrónico o mensaje de texto, solicitándole que haga clic en un enlace para actualizar su información, como cambiar su contraseña.

El mensaje a menudo parecerá provenir de una entidad confiable y de buena reputación con la que usted interactúa regularmente, como empresas de telecomunicaciones o servicios públicos, autoridades fiscales o instituciones financieras. Sin embargo, la información que usted proporciona en respuesta a esta solicitud permite que el estafador obtenga acceso no autorizado a su cuenta.

¿A qué debo prestar atención o considerar sospechoso?

• Tenga cuidado con los mensajes que le instan a hacer clic en enlaces, descargar aplicaciones o proporcionar información personal.
• Tenga cuidado con los mensajes con errores tipográficos, gramaticales o una apariencia generalmente poco profesional.
• Tenga en cuenta que las direcciones de correo electrónico o los enlaces a sitios web pueden parecer similares pero ligeramente diferentes a los originales. Los estafadores sofisticados pueden manipular los nombres del identificador de llamadas en los números de teléfono.
• Tenga cuidado con ofertas que parezcan "demasiado buenas para ser verdad", como premios de lotería, obsequios inesperados, vales, premios en efectivo u ofertas de trabajo muy atractivas que no solicitó.
• Sea escéptico ante las solicitudes de actualización de información personal por correo electrónico, especialmente si la empresa legítima ya debería tener esta información, incluido su nombre, fecha de nacimiento, correo electrónico, dirección, números de tarjetas, números de cuentas bancarias, contraseñas y otros detalles.
• Las organizaciones financieras legítimas no le pedirán que instale aplicaciones ni descargue software para presentar quejas, reclamar pagos, recibir reembolsos o acceder a atención al cliente.
• Tenga cuidado con las llamadas de autoridades oficiales u organizaciones confiables, como su banco, que afirmen que su cuenta ha sido atacada por estafadores e insistan en que debe transferir sus fondos a una cuenta o billetera "protegida" de inmediato.
• Tenga cuidado con los correos electrónicos o mensajes que ofrecen descuentos en las facturas de luz y gas, y que a menudo contienen un enlace donde se le solicita que introduzca datos personales. Estos datos suelen utilizarse con fines fraudulentos.

¿Es posible que sus correos electrónicos se hayan visto comprometidos?

Si los estafadores pueden obtener acceso a cuentas de correo electrónico:

• Tienen acceso a una parte importante de su información personal, pueden tener la capacidad de restablecer contraseñas y acceder a los servicios que utiliza habitualmente. Esto podría extenderse a sus aplicaciones bancarias, otorgándoles acceso a sus recursos financieros.
• Además, pueden enviar correos electrónicos haciéndose pasar por usted, por ejemplo, alterando los datos bancarios en las facturas y redirigiendo los pagos a sus propias cuentas.

Robo de identidad : si personas con intenciones maliciosas obtienen acceso a una cantidad suficiente de su información personal, podrían solicitar diversos productos, como préstamos o tarjetas de crédito, utilizando su identidad.

Ingeniería social

Los estafadores idean continuamente nuevos métodos para obtener acceso a su información personal o comprometerla, y esto puede incluir la explotación de la información que comparte en las redes sociales. Utilizan esta información para convencerle de que representan una organización legítima, como su banco. Por ejemplo, un estafador podría comunicarse con usted, haciéndose pasar por su banco, e informarle sobre pagos recientes en el extranjero que afirma haber notado. Esto se hace para ganarse su confianza, aunque en realidad hayan adquirido esta información de sus cuentas de redes sociales.

Además, estos estafadores pueden crear perfiles fraudulentos y entablar conversaciones diseñadas para obtener información personal de usted. Posteriormente, podrían pasar o vender esta información a otros estafadores que luego la utilizarán para convencerlo aún más de su autenticidad.

Fraude de Tarifas Anticipadas

Esto se refiere a una situación en la que un estafador se centra en las personas, instándolas a realizar pagos por adelantado o por adelantado por productos, servicios o beneficios financieros que finalmente no se materializan. Esto puede tomar la forma de exigir el pago por adelantado por el envío de mercancías o solicitar una tarifa administrativa para liberar ciertas mercancías. Desafortunadamente, en muchos casos, las personas que realizan dichos pagos nunca reciben los bienes o servicios prometidos.

Estafas de inversión

Estas estafas adoptan diversas formas y a menudo involucran plataformas de comercio financiero en línea que alientan a las personas a "invertir" en Forex, contratos por diferencias (CFD), opciones binarias y criptomonedas. Estas plataformas frecuentemente promocionan el potencial de obtener retornos excepcionales a través de sus "asesores" y sistemas comerciales.

Es importante tener en cuenta que la gran mayoría de estas plataformas no están reguladas y, si pierde sus fondos, es posible que no tenga ningún recurso para recuperarlos.

Si alguien le insta a transferir dinero para una inversión pero le pide que le proporcione a su banco un motivo diferente para garantizar una transacción "más fluida", tenga cuidado. Los estafadores son conscientes de que los pagos por "inversiones" pueden atraer un mayor escrutinio por parte de su banco e intentarán evitarlo.

Los estafadores también pueden solicitarle que descargue un software de "negociación", aparentemente para acceder a sus dispositivos y mover su dinero sin su conocimiento.

Además, estos estafadores pueden hacerse pasar por personas conocidas en las redes sociales o en grupos de mensajería para que sus ofertas parezcan legítimas y más atractivas.

Estafas con criptomonedas

Existen numerosas formas en las que se explotan las criptomonedas para facilitar el fraude y permitir a los delincuentes mover dinero rápidamente en todo el mundo ocultando su fuente. Muchos de estos métodos se parecen a los utilizados en los sistemas bancarios y de pago tradicionales, pero existen algunos riesgos adicionales que hay que tener en cuenta.

Una diferencia fundamental es que las criptomonedas no están reguladas en gran medida, lo que significa que existen menos protecciones y vías de recurso. Debido al anonimato asociado a las criptomonedas, es posible que, sin saberlo, transfieras criptomonedas directamente a un estafador, a menudo a través de fraudes de suplantación de identidad, inversiones u oportunidades de negocio engañosas u otros métodos maliciosos.

Las inversiones vinculadas a las criptomonedas, como las ofertas iniciales de monedas (ICO) y los tokens no fungibles (NFT), han brindado aún más oportunidades de explotación a los estafadores. Por ejemplo, algunos estafadores crean sitios web fraudulentos para las ICO e instruyen a los usuarios para que depositen criptomoneda en una cartera comprometida. En otros casos, la propia OIC puede ser fraudulenta.

Es importante recordar que ninguna empresa legítima insistirá en que usted envíe criptomonedas por adelantado, ya sea para realizar una compra o para salvaguardar sus fondos.

Nunca permita que nadie establezca una billetera de criptomonedas, cargue sus documentos de identificación o administre sus inversiones en su nombre. Si no tiene conocimiento exclusivo de la contraseña o clave de su billetera, la seguridad de su billetera está comprometida.

Tenga cuidado al tratar con personas que prometen ganancias rápidas y fáciles en los mercados de criptomonedas.

Esté siempre atento a las estafas románticas, donde los estafadores pueden simular una relación romántica con usted y persuadirlo para que les envíe fondos a través de criptomonedas o invierta en criptomonedas.

Fraude amistoso: ¿qué es y cuáles pueden ser las consecuencias?

El fraude amistoso ocurre cuando un titular de una tarjeta o de una cuenta intenta hacer un mal uso del proceso de reembolso o contracargo al afirmar falsamente que no autorizó ni llevó a cabo una transacción que, de hecho, estaba legítimamente autorizada.

Cada informe de fraude o transacciones no autorizadas es examinado y validado minuciosamente por el departamento correspondiente. Es importante señalar que las circunstancias de cada caso se investigan cuidadosamente. Si la investigación determina que la transacción fue debidamente autorizada, entonces la retirada o disputa no se considerará válida, independientemente de si fue iniciada por:

• Los propios titulares de la tarjeta.
• Personas que tenían permiso del titular de la tarjeta para hacer la reclamación.
• Personas que poseían información que les permitía utilizar el instrumento de pago del titular de la tarjeta (por ejemplo, familiares que conocían el código CVV de la tarjeta y tenían acceso al teléfono móvil del titular).
• Las consecuencias de una retirada fraudulenta pueden incluir la cancelación de la cuenta, comisiones adicionales por hacer reclamaciones falsas y la posible remisión a organismos de lucha contra el fraude y a las fuerzas de seguridad.